Залог как способ обеспечения обязательств

Заклад – вещь передается во владение кредитора

Ипотека – вещь остается во владении должника

Залог является вещно-правовым способом обеспечения обязательств. «Залог есть договор, в силу которого должник предоставляет кредитору вещь для обеспечения долга» (ст. 2071 ФГК)

Виды залога

недвижимое имущество (применяется редко)

движимое имущество (обычно)

недвижимое имущество (обычно)

именные ценные бумаги

право

товары в обороте

ценные бумаги

Форма договора о залоге

движимости

недвижимости (ипотеки)

любая; достаточно передачи вещи залогодержателю

письменная, нотариально удостоверенная, договор должен быть зарегистрирован

Поручительство как способ обеспечения обязательств

Поручительство – это договор между поручителем и кредитором другого лица (должника), по которому поручитель берет на себя ответственность за исполнение обязательства должником полностью или в части

Характеристика поручительства:

1. Обязательство поручителя в большинстве стран рассматривается как дополнительное(простое поручительство): кредитор вначале обязан предъявить требование к должнику, и если он не выполнит обязательство – к поручителю (ст. 2002 ФГК, § 771 ГГУ, § 671 САГП, ст. 446 ЯГК)

2. В договоре может быть установлена солидарная ответственность поручителя и главного должника. В этом случае действуют нормы, регулирующие солидарные обязательства (ст. 458, 434 – 440 ЯГК, ст. 2021 ФГК):

– при наступлении срока исполнения обязательства кредитор может предъявить требование порознь к должнику или к поручителю, в полном объеме или в части, или к обоим одновременно

– солидарная ответственность поручителя и главного должника обычно презюмируется в торговых отношениях

3. В любом случае поручитель может и обязан противопоставить кредитору все возражения, которые принадлежат главному должнику (ст. 2036 ФГК, § 768 ГГУ). Поручитель, исполнивший обязательство должника, становится на место кредитора и получает право обратного (регрессного) требования к должнику в объеме произведенного исполнения (ст. 2029 ФГК, § 774 ГГУ, § 505 ШОЗ). С другой стороны, должник может предъявить ему возражения, которые он имел в отношении кредитора

4. Поручительством обычно (если иное не установлено договором) покрываются, кроме главного, и все дополнительные требования: неустойка, проценты за просрочку исполнения, убытки и другие расходы, связанные с исполнением и взысканием долга

Гарантия как способ обеспечения обязательств

Гарантия – это письменное обязательство гаранта (поручителя) уплатить бенефицианту (кредитору) принципала (должника) определенную денежную сумму в течение определенного срока. В качестве гаранта, как правило, выступают банки и иные кредитные учреждения (банковская гарантия)

Сравнительная характеристика гарантии и обычного поручительства

ГАРАНТИЯ

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Гарант – банк или иное кредитное учреждение

Договор между гарантом и должником-принципалом

Предмет обязательства – денежная сумма

Объем обязательства – сумма, на которую выдана гарантия

За выдачу гарантии выплачивается вознаграждение

Гарантия – самостоятельное обязательство и не зависит от действия основного обязательства

Гарантия выдается на любой срок

Право бенефицианта-кредитора не подлежит передаче

Право гаранта на регрессное требование зависит от условий договора

Гарантия не может быть отозвана

Гарантия является ценной бумагой

Поручитель – любое лицо

Договор между поручителем и кредитором

Предмет обязательства – любая имущественная ценность

Объем обязательства – основной долг плюс неустойка и убытки, вызванные неисполнением (суд. издержки и др.)

За выдачу поручительства вознаграждение не обязательно

Поручительство является дополнительным к основному обязательству

Нет ограничений по передаче прав кредитора

Всегда имеется право регрессного требования к должнику

Поручительство может быть отозвано

Документ поручительства, не является ценной бумагой

Поручительство выдается на срок исполнения обязательства

Прекращение обязательства

Основными способами прекращения обязательств являются:

Исполнение

Надлежащее исполнение прекращает обязательство

Невозможность исполнения

Обязательство прекращается невозможностью исполнения

Недействительность обязательства

Абсолютно недействительное обязательство не влечет за собой правовых последствий; относительно недействительное – прекращается по решению суда

Зачет

Прекращаются полностью или частично взаимные однородные требования, срок которых наступил. Не допускается зачет требований: если срок давности истек по одному из них; о возмещении вреда; о взыскании алиментов; о пожизненном содержании

Соглашение сторон о замене первоначального обязательства новым между теми же лицами. Новое обязательство не зависит от старого. Прекращаются дополнительные обязательства: неустойка, поручительство, залог и др.

Новация

Содержание и стороны остаются прежними, меняется правовая форма обязательства или организации.

Поглощение

Если ни одна из сторон не виновна, обязательство прекращается. Если виновен должник, обязательство заменяется денежной компенсацией. Риск случайной гибели вещи несет собственник

Гибель вещи, определенной индивидуальными признаками

Договор, заключенный под отменительным условием, теряет силу (прекращается) при наступлении этого условия

Наступление отменительного условия

Сложение долга

Происходит при наследовании, реорганизации (слияние, присоединение, поглощение) юридических лиц

Слияние должника и кредитора в одном лице

Обязательство прекращается, если исполнение связано с личностью умершего

Смерть должника или кредитора

Отказ кредитора от требований. Допускается, если не затрагивает интересов третьих лиц. Оформляется как обычный договор