Организация международных межбанковских кредитно-расчетных отношений

Междунар-ые расчеты предст. собой с-му организ-и и регулир-ия платежей и поступл-ий по ден-ым требов-ям и обязат-ми, возник-им при осущ-и внешнеэк-ой деят-ти между госуд-ами, организ-ми и гражданами разных стран. Междунар-ые расчеты осущ-ся безнал-ым путем через банки. Гл. условие их осущ-ия – устан-ие корресп-их отнош. между банками разных стран.

Корресп-ие отнош. –соглаш. между банками о видах операций и порядке их провед. по поручениям друг друга. Корресп-ие отнош. возникают по инициативе отеч-го или иностр-го банка. Иностр. банк, с кот. устан-ны подобные отнош, назыв-ся корреспондентом со счетом. Корресп-ие счета подраздел. на счета «ностро» и «лоро». «Ностро» - это счет отеч-го банка в иностр-ом банке, «лоро» - счет иностр-го банка-корреспондента в отеч-ом банке. Счет «ностро» в банке ведущем корресп-ий счет, явл. счетом «лоро» в обслуж-ем банке. Для ведения этих счетов опред:.

1) форму корресп-их отнош, т.е. опред, будет ли этот корреспондент со счетом или без счета;

2) вид и валюту открыв-ых счетов;

3) формы и порядок расч-в (порядок открытия, авизования, подтверждения и исполнения аккредитивов, условия рамбурсирования, порядок осущ-ия инкассовых, переводных или иных расч-ых операций);

4) размер %-й ст. и порядок начисл-ия %-в по счетам;

5) защитную оговорку к сальдо счетов;

6) право свободной конверсии остатка ср-тв на счетах в др. валюту;

7) порядок пополнения валютой открытых счетов;

8) список поступл-ий и платежей, кот. будут осущ-ся по счетам;

9) овердрафт, его сумма и порядок погаш;

10) порядок и условия зачисл-ия ср-тв на счета и их списание;

11) право свободного перевода остатка ср-тв по счетам в др. страны;

12) комиссионное вознагражд-ие и прочие условия.

Установл-ие корресп-их отнош-й оформл. межбанковским соглаш-ем или обменным письмом. Банки обмениваются между собой образцами подписей, кот. необх-мы для сверки платежных докум-в, поступающих друг к другу, а также телеграфным ключом, служащим для проверки телеграфных поручений и другой телеграфной переписки.

41.Эк. содержание А банка, их состав и стр-ра. Кач-во А.

Актив.опер-ии КБ закл. в размещ. аккумулируем. б-ми собств. и привл. ср-в с целью обесп-я необх. усл-й для фун-ния кред. орг-ции и пол-я д-дов. Для формир. некот. видов активов возм. ис­польз. Б-ком только собств. ср-в.

А бал-са КБ позв. просл-ть за распр.рес-сов б-ка по видам операций. А-ы банков условно м.объед-ть в группы:*касса и приравн. к ней ср-ва; *инв-ции в ЦБ;*кредиты;*ОС и НА; *проч. активы.

Касс. оп-ции явл. для КБ тра­дицион., однако их уд. вес, как правило, невелик и сост.≈ 1—3 %. КБ в любое время и по перв. требов. кл-­та обязан выпл. ему полн. или частично ср-ва, на­х. на счетах до востр-я. Для этого КБ д. располаг. необх. ∑ нал. ср-в в кассе. Поэтому КБ необх. правильно опр. долю ср-в, кот. нужно им. для срочн. выплат. Созд. значит. за­паса подобн. А для КБ нецелесооб­р., т.к.рес-сы б-ка, «заморож.» в виде нал. ден. ср-в в кассе, не спос. приносить д-ды. А б-ка, приравн. к касс-м, явл. ср-ва, влож. в вал. цен-ти, драг. мет, разм. в виде остатков на кор. счетах в др. КБ и в ЦБ.

Кред. влож-я сост., как правило, осн. уд. вес в банк. активах — до 50—80 %. В их состав м.входить межбанк. кр-ты (депозиты), кр-ты, предост. клиентам — ЮЛ и ФЛ, ИП, учтен. б-ком векселя, предост. финн. лизинг, факт-нг, ис­полн. б-ком гарантии, не взысканные с кл-тов. Эта группа А обесп. КБ осн. объем д-дов, но необх. приним. в расчет, что это од­новр.и самые рискован. из всех А.

Инв-ции в ЦБ в КБ РБ предст. в осн. в виде влож.в разл. гос. ЦБ. Отлич. особ-тью подобн. акт-в явл. то, что они при мин. рисках спос. принос. стабил. д-ды. Значит. больш. рисками сопров. влож-я в кор­пор. ц.б.

К прочим активам отно­с. затраты б-ка на приобр. зданий, соор-ий и др. ОФ,а также участие в хоз.деят-ти ЮЛ. Осн. хар-кой дан.активов явл. их низк. ликв-ть.

Под стр-рой банк.активов поним. соотн. разн. по кач-ву статей А бал-са б-ка к балан­с. итогу. Состав и стр-ра А отд. КБ м. существ. разл., т.к. их фор­мир. обусловл. шир. кругом факторов:*особ-ми нац. закон-ва, спос. огран. или стимул. опр. виды дея­т-ти кред. учр-ний;*фин. положением б-а;*продолж-тью деят-ти КБ, от кот. зав. его возм-ти пол-я права на сов. опр.оп-ий;*составом и стр-рой сформир. банком пассивов;*типом и специал-ей КБ и др.

Кач-во А.опр.на основ.критериев:

Ликв-ть - спос-ть трансформации в ДС путём их реализ.или погашения обяз-в кредитополуч,а также иными долж-ми б-ка.По степени ликв-ти: первоклассн(ср-ва в кассе, на корсчетах,влож. в гос.ЦБ), сравнит.ликв(крср.кредиты,факторинг), наим.ликв(долгоср.кредиты,финн.лизинг,инвестиции в УФ юр.л), неликв(ОФ,НА,некот.виды ЦБ,проблемная зад-ть по кредитам).

Рискован-ть означ.потенц.возм-ть потерь при их превращении в ден.форму.Виды: кред,портфельный(ЦБ)

Доходн-ть: приносящ.(влож.в ЦБ,факторинг,лизинг,инв-ции в УФ,кр-ты); не принос.(ср-ва в кассах,ср-ва на кор.сч.,влож.в ОС и НА)

Дивер-ть хар-р. степень распр.ср-в б-ка по разл. направл. Его деят-ти. Степень д-ти оценив.пок-ми: стр-рой А.б-ка по осн.направл.влож.рес-сов; стр-рой кред.портфеля; стр-рой портф.ЦБ; уд.весом разл.валют,с кот.б-к осущ. опер.; составом Б.-корреспондентов.

42. Депоз. оп-ии б.: виды, субъекты, объекты. Депоз. % и фак-ры, влияющю на его ур-нь.

Депоз. оп-ии сост. осн. группу П оп-ий комм. б. Они предст. собой оп-ии б. по привл. ден. ср-тв ЮЛ и ФЛ во вклады либо на опр. сроки, либо до востр.

Суб-ты - небанк. фин. учр., комм. и неком., ИП, ФЛ. М. выст. и комм. б.. Это обусл. разв. прямых корр. отн-ий, сопровожд. откр. корр. сч-ов, а также практикой оформл. предост. (пол.) рес-ов б. дог-ами деп-та, явл-ся альт-ой кр. дог-ам.

Об-ты: депоз. (вклады), т.е. суммы ДС, кот. суб-ты деп. оп-ий вн. в б. или кот. в силу действ. порядка пров-ия тех или иных банк. оп-ий на опр. время оседают на сч. в банке.

Классиф. м. б.: как ист-ки кладов, целевое назнач. депоз., степень доходн., вид валюты и др. Осн. выст. категория вкладчика и форма изъятия вклада.

По форме изъятия ср-тв деп. чаще всего подр. на деп-ты до востр. (обяз-ва, не им. конкр. срока исп-ия) и ср. деп-ты (обяз-ва, им. фиксир. сроки)виды:+огранич и неогранич мин.суммой,+отзывн и без,+пополн и не,+с фиксир %-ой ст на весь срок и не,+капитализир и конвертационный; условн. деп-ты, кот. предст. обяз-ва, исп-ие кот. произв. при наступл. опр. в заключ. дог-ре обст-ва.

В банк. пр-ке сформир. сл. виды сч., ост-ки. на кот. можно классиф. как деп-ты до востр.( тек. (расч) сч, кот. откр. для зачисл. ДС и осущ. оп-ий ).

Разновидн. сч. до востр. - субсчет ( откр. нехозрасч. формиров. и подразд., наход. вне располож. гол.о предпр., для зачисл. выр-ки и провед. БР. (только в ден. ед-це РБ)) В опр. зак-ом сл. м. исп-ся врем.е сч. Они откр. строящ. предпр. на срок до полного пуска в экспл-ию, для формир. УФ. Депоз. до востр. явл. также ср-ва, отраж. на разл. благотвор. сч., карт-сч., транзитные сч., коррсч.(П ост-ки по сч «Лоро»), П ост-ки, отраж. на контокорр. сч(единый деб-кр. тек. сч, сочет. в себе одн-нно черты тек. сч. и сч по учёту кр. зад-сти.)

% ст. по депоз. м. б. твердыми (фиксир.) и не изм. в теч. всего срока действия деп. дог-ра или плавающ. П рост. %.( база-факт. ост-ок вкл., по кот. происх. начисл. % с опр. период-ью – 1 раз в месс; % м. аккумул. на сч. или выплачив. ) С ложн. %.( сумма начисл. % добавл. к сумме осн. вклада, а в след. пер.начисл. % вед. отн-но сов. суммы. Происх. капитализ. %.

Условия привлеч.вкладов юр. и физ.л:1от юр.л-сразу после гос.регистр-ии,для физ.л-после 2-х лет(25млн.евро), 2.для юр.л-вклады без огранич.,для физ.л-норматив(привлеч.ср-ва физ.л/активы Б,НКФО с огранич риском- не больше1)

Депоз.пол.напр. на удлин.сроков хранения ср-в во вкладах.