Некредитные финансовые организации.

Что такое микрофинансовая организация. Ломбарды. Потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи. Лизинг. Кредит, аренда и лизинг – в чем разница. Преимущества и недостатки лизинга. Особенности лизинга жилья.

 

Источники

1. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь, разделы:

”Кредитный регистр“ (http://www.nbrb.by/today/CreditRegistry).

”Финансовая грамотность“, подразделы ”Памятка кредитополучателю“, ”Памятка поручителю“ (http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).

”Часто задаваемые вопросы“ (http://www.nbrb.by/today/FAQ).

2. Единый интернет-портал финансовой грамотности населения Республики Беларусь, разделы:

”Кредиты“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/4?subSectionId=3).

”Развитие финансового рынка“, подраздел ”Лизинг“ ( http://www.fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48 ).

”Развитие финансового рынка“, подраздел ”Микрофинансирование“(http://www.fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48).

3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2003 № 441-З, раздел 5, гл. 18 ”Банковский кредит“.

 

Примеры заданий

Вопрос 1. В кредитной истории физического лица содержатся сведения о…

1. кредитных договорах и договорах, содержащих условия овердрафтного кредитования, а также о договорах займа и договорах залога

2. договорах гарантии и договорах поручительства

3. все вышеперечисленное

 

Ответ номер 3. В отношении обязательств субъекта кредитной истории в кредитную историю включаются следующие сведения: о кредитном договоре, о договоре, содержащем условия овердрафтного кредитования, о договоре займа, о договоре залога, о договоре гарантии, о договоре поручительства.

(Закон Республики Беларусь 10 ноября 2008 г. № 441-З
”О кредитных историях“).

 

Вопрос 2. Кто может получить кредитную историю близкого родственника (мужа, жены, сына, дочери)?

1. никто не может получить кредитную историю близкого родственника, только сам субъект кредитной истории

2. близкий родственник по письменному заявлению с предъявлением паспорта

3. доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности

 

Ответ номер 3. Получить кредитный отчет может только сам субъект кредитной истории либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

(Закон Республики Беларусь 10 ноября 2008 г. № 441-З
”О кредитных историях“).

 

Вопрос 3. Сан Саныч платит платежи по кредиту, который он брал на строительство квартиры в банке А, другой кредит он оформил на покупку автомобиля в банке Б и еще недавно Сан Саныч оформил покупку телевизора в кредит тоже в банке Б.
Сколько кредитных историй у Сан Саныча?

1. три кредитные истории

2. две кредитные истории

3. одна кредитная история

 

Ответ номер 3. Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитных историй и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Эти данные аккумулируются в кредитном регистре Национального банка.

(Закон Республики Беларусь ”О кредитных историях“ от 10.11.2008 441-3).

 

Вопрос 4. Какой способ погашения кредита наиболее выгоден при долгосрочном кредитовании?

1. по дифференцированной схеме погашения кредита

2. по аннуитетной схеме погашения кредита

3. сумма переплаты будет одинаковой независимо от способа погашения кредита

 

Ответ номер 1. По дифференцированной схеме погашения кредита проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности на протяжении всего срока пользования кредитом.

Аннуитетная схема погашения кредита устроена так, что в первые месяцы кредитополучатель погашает большие проценты и незначительную сумму основного долга, в связи с этим растет суммарная переплата по кредиту (т. к. проценты начисляются на сумму задолженности, которая из месяца в месяц уменьшается, но незначительно относительно погашения по дифференцированной схеме).

(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения: http://fingramota.by/ru/home/service/4?subSectionId=73).

 

Вопрос 5. Реструктуризация кредита банком – это:

1. списание кредитной задолженности с кредитополучателя

2. пересмотр условий кредитования

3. взыскание задолженности в судебном порядке

 

Ответ номер 2. Реструктуризация кредита – любые действия кредитора по изменению условий кредитования, направленные на облегчение долговой нагрузки заемщика.

(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения:http://fingramota.by/ru/home/service/4?subSectionId=19).

Вопрос 6. Нина Петровна оформила в банке кредит на сумму 1200,00 белорусских рублей сроком на 1 год с уплатой процентов в размере 30 процентов годовых. Какую сумму процентов она заплатит за весь период пользования кредитом при условии, что основной долг по кредиту погашается равными долями в сумме 100,00 белорусских рублей ежемесячно, а проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту?

1. ровно 360,00 бел. руб.

2. менее 360,00 бел. руб.

3. более 360,00 бел. руб.

 

Ответ номер 2.

1200*0,3=360 белорусских рублей – заплатила бы Нина Петровна, если бы не погашала основной долг ежемесячно в течение года.

Так как сумма основного долга каждый месяц меньше на 100 белорусских рублей, а проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту, то конечная сумма процентов за весь период пользования кредитом будет меньше 360 рублей.

 

Вопрос 7. Андрей Петрович взял кредит в банке в сумме 3 000 белорусских рублей под 25% годовых сроком на один год. Какова величина платежа за первый месяц (сумма основного долга и процентов), которые должен будет выплатить Андрей Петрович банку, если схема платежей по кредиту дифференцированная:

1. 395 белорусских рублей 10 копеек

2. 309 белорусских рубля 50 копеек

3. 312 белорусских рубля 50 копеек

 

Ответ номер 3.

3 000/12=250

3 000*25*30/36000=62,5

250+62,5=312,5

 

Вопрос 8. В случае если кредитополучатель оказался неплатежеспособен, то поручитель должен выплатить банку:

1. сумму основного долга по кредитному договору

2. штраф и пеню, начисленные за несвоевременное или ненадлежащее исполнение обязательств кредитополучателем по кредитному договору

3. все платежи по кредитному договору, не выполненные кредитополучателем

 

Ответ номер 3. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств кредитополучателем.

(Памятка поручителя. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь http://www.nbrb.by/today/FinLiteracy).

Вопрос 9. (4 балла) Право собственности на предмет лизинга:

1. Переходит к лизингодателю в день заключения договора финансовой аренды (лизинга).

2. Переходит к лизингодателю в день фактической передачи ему предмета лизинга в лизинг по акту приема-передачи.

3. На протяжении всего срока лизинга принадлежит лизингодателю и переходит к лизингополучателю только после завершения этого срока при условии уплаты в полном объеме лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга.

 

Ответ номер 3. На протяжении действия договора лизинга право собственности на приобретенный товар остается у лизинговой организации.

(Единый интернет-портал финансовой грамотности населения: http://fingramota.by/ru/home/service/7?subSectionId=48).

МОДУЛЬ 4

ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ.

Темы

Банковские платежные карты.

Классификация банковских платежных карт по экономическому содержанию, по принадлежности к платежной системе, по функционалу. Элементы банковских платежных карт (магнитная полоса, микропроцессор, технология бесконтактных платежей, CVV/CVC код). Безопасность использования. Действия в случае утери банковской платежной карты. Принцип нулевой ответственности.